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Comment garder plus d’argent : Le guide des plus-values pour les propriétaires de maison
Comprendre les plus-values pour les propriétaires
Mes clients me posent souvent des questions sur l’aspect financier de l’immobilier, en particulier sur les impôts. La semaine dernière, lors d’une visite à domicile, un client m’a demandé : « Pete, comment pouvons-nous nous assurer que nous ne payons pas plus d’impôts que nécessaire ? » C’est une excellente question, et avec les récents changements apportés aux règles sur les plus-values en 2024, c’est le moment idéal pour comprendre comment conserver une plus grande partie de votre argent.
Qu’est-ce qu’une plus-value ?
Lorsque vous vendez un bien immobilier à un prix supérieur à celui que vous avez payé (y compris les améliorations et les frais de vente), il s’agit d’une plus-value. La bonne nouvelle ? Vous ne payez pas d’impôt sur la totalité de la plus-value. À partir de 2024, 66,7 % de vos plus-values seront imposables – mais en adoptant les bonnes stratégies, vous pouvez réduire votre charge fiscale.
Maximiser vos économies d’impôts
1. L’exonération de la résidence principale
Si vous vendez votre résidence principale, il se peut que vous n’ayez pas à payer d’impôt sur les plus-values. Vous pouvez ainsi économiser des milliers d’euros, à condition de garder à l’esprit les règles suivantes :
Vous ne pouvez désigner qu’un seul bien comme résidence principale par famille et par an.
La vente doit être déclarée dans votre déclaration de revenus, même si vous demandez à bénéficier de l’exonération.
L’exonération couvre généralement votre maison et jusqu’à 1,24 acres de terrain.
2. Immeubles d’entreprise et d’investissement
Si vous êtes propriétaire d’une entreprise ou d’un bien immobilier locatif, les règles sont différentes, mais il existe des moyens de minimiser les impôts :
L’exonération cumulative des plus-values a été portée à 1,25 million de dollars en juin 2024 et est désormais indexée sur l’inflation. Cela signifie que vous pouvez vendre certaines actions admissibles de petites entreprises en franchise d’impôt jusqu’à concurrence de ce montant.
Les biens locatifs ne donnent pas droit à l’exonération au titre de la résidence principale, mais vous pouvez tout de même réduire l’impôt sur les plus-values en maximisant les déductions et en enregistrant toutes les dépenses éligibles.
Stratégies intelligentes pour réduire l’impôt sur les plus-values
1. Le choix du moment
Envisagez d’étaler la vente sur deux années fiscales en utilisant une réserve de plus-values afin de gérer votre charge fiscale de manière plus efficace.
Si les conditions du marché le permettent, la vente au cours d’une année où vos revenus sont moins élevés peut contribuer à réduire l’impact fiscal.
2. Tenez des registres détaillés
Documentez toutes les rénovations et améliorations apportées à votre bien, car ces coûts augmentent votre prix de base rajusté (PBR) et réduisent les gains imposables lors de la vente.
Conservez les reçus des frais juridiques, des commissions et des frais de vente afin de bénéficier d’une déduction maximale.
3. Planifiez la désignation de votre résidence principale
Si vous possédez plusieurs biens immobiliers, la désignation stratégique de votre résidence principale peut maximiser vos économies d’impôt au fil du temps. Consultez un fiscaliste pour vous assurer que vous prenez la meilleure décision.
Que faire ensuite ?
La gestion des biens immobiliers et des impôts peut être complexe, mais vous n’avez pas à le faire seul. Voici les étapes à suivre :
Examinez les documents relatifs à votre propriété pour vous assurer que toutes les rénovations et améliorations ont été enregistrées.
Consultez un fiscaliste pour discuter de votre situation spécifique.
Planifiez à l’avance – les stratégies fiscales sont plus efficaces lorsque vous pensez à long terme.
Obtenez des conseils d’experts sur l’immobilier et la planification fiscale
Vous cherchez des conseils professionnels sur l’achat, la vente ou la planification de votre prochain projet immobilier ? Je m’appelle Peter Thompson, et mon équipe se spécialise dans l’aide aux propriétaires pour qu’ils prennent des décisions immobilières intelligentes et fiscalement avantageuses au Québec.
Que vous ayez besoin de conseils sur les stratégies fiscales ou d’une vision experte du marché local, nous sommes là pour vous aider.
Comment garder plus d’argent : Le guide des plus-values pour les propriétaires de maison
Comprendre les plus-values pour les propriétaires
Mes clients me posent souvent des questions sur l’aspect financier de l’immobilier, en particulier sur les impôts. La semaine dernière, lors d’une visite à domicile, un client m’a demandé : « Pete, comment pouvons-nous nous assurer que nous ne payons pas plus d’impôts que nécessaire ? » C’est une excellente question, et avec les récents changements apportés aux règles sur les plus-values en 2024, c’est le moment idéal pour comprendre comment conserver une plus grande partie de votre argent.
Qu’est-ce qu’une plus-value ?
Lorsque vous vendez un bien immobilier à un prix supérieur à celui que vous avez payé (y compris les améliorations et les frais de vente), il s’agit d’une plus-value. La bonne nouvelle ? Vous ne payez pas d’impôt sur la totalité de la plus-value. À partir de 2024, 66,7 % de vos plus-values seront imposables – mais en adoptant les bonnes stratégies, vous pouvez réduire votre charge fiscale.
Maximiser vos économies d’impôts
1. L’exonération de la résidence principale
Si vous vendez votre résidence principale, il se peut que vous n’ayez pas à payer d’impôt sur les plus-values. Vous pouvez ainsi économiser des milliers d’euros, à condition de garder à l’esprit les règles suivantes :
Vous ne pouvez désigner qu’un seul bien comme résidence principale par famille et par an.
La vente doit être déclarée dans votre déclaration de revenus, même si vous demandez à bénéficier de l’exonération.
L’exonération couvre généralement votre maison et jusqu’à 1,24 acres de terrain.
2. Immeubles d’entreprise et d’investissement
Si vous êtes propriétaire d’une entreprise ou d’un bien immobilier locatif, les règles sont différentes, mais il existe des moyens de minimiser les impôts :
L’exonération cumulative des plus-values a été portée à 1,25 million de dollars en juin 2024 et est désormais indexée sur l’inflation. Cela signifie que vous pouvez vendre certaines actions admissibles de petites entreprises en franchise d’impôt jusqu’à concurrence de ce montant.
Les biens locatifs ne donnent pas droit à l’exonération au titre de la résidence principale, mais vous pouvez tout de même réduire l’impôt sur les plus-values en maximisant les déductions et en enregistrant toutes les dépenses éligibles.
Stratégies intelligentes pour réduire l’impôt sur les plus-values
1. Le choix du moment
Envisagez d’étaler la vente sur deux années fiscales en utilisant une réserve de plus-values afin de gérer votre charge fiscale de manière plus efficace.
Si les conditions du marché le permettent, la vente au cours d’une année où vos revenus sont moins élevés peut contribuer à réduire l’impact fiscal.
2. Tenez des registres détaillés
Documentez toutes les rénovations et améliorations apportées à votre bien, car ces coûts augmentent votre prix de base rajusté (PBR) et réduisent les gains imposables lors de la vente.
Conservez les reçus des frais juridiques, des commissions et des frais de vente afin de bénéficier d’une déduction maximale.
3. Planifiez la désignation de votre résidence principale
Si vous possédez plusieurs biens immobiliers, la désignation stratégique de votre résidence principale peut maximiser vos économies d’impôt au fil du temps. Consultez un fiscaliste pour vous assurer que vous prenez la meilleure décision.
Que faire ensuite ?
La gestion des biens immobiliers et des impôts peut être complexe, mais vous n’avez pas à le faire seul. Voici les étapes à suivre :
Examinez les documents relatifs à votre propriété pour vous assurer que toutes les rénovations et améliorations ont été enregistrées.
Consultez un fiscaliste pour discuter de votre situation spécifique.
Planifiez à l’avance – les stratégies fiscales sont plus efficaces lorsque vous pensez à long terme.
Obtenez des conseils d’experts sur l’immobilier et la planification fiscale
Vous cherchez des conseils professionnels sur l’achat, la vente ou la planification de votre prochain projet immobilier ? Je m’appelle Peter Thompson, et mon équipe se spécialise dans l’aide aux propriétaires pour qu’ils prennent des décisions immobilières intelligentes et fiscalement avantageuses au Québec.
Que vous ayez besoin de conseils sur les stratégies fiscales ou d’une vision experte du marché local, nous sommes là pour vous aider.
Peter graduated from Lasalle College in hospitality and spent 13 years managing the infamous Chateau du Lac, where he built a reputation for leadership and forming genuine, trusting relationships.
Peter’s real estate career is built on a foundation of honesty, trust, and tireless effort. He takes pride in going above and beyond to ensure his clients feel supported and confident throughout their journey. He regularly provides timeline market insights on his local service areas of Saint-Lazare, Hudson, Vaudreuil, and Rigaud, but has expanded to service clients across the Vaudreuil-Soulanges and West Island regions.
Outside of work, Peter’s world revolves around his wife and two young boys, who inspire him every day. A die-hard Montreal Canadiens fan, Peter never misses a chance to cheer on the Habs or crack a dad joke to keep everyone smiling.
Il s’agit du #AskPete. Si vous avez des questions sur l’immobilier, n’hésitez pas à les envoyer et je vous obtiendrai les réponses. Ou restez à jour sur les derniers conseils pour les acheteurs et les vendeurs de biens immobiliers en cliquant sur le bouton YouTube ci-dessous :
