Nous avons tous vu en 2021 comment le marché a explosé : les taux d’intérêt et les stocks étaient à un niveau record, mélangés à des coûts de construction et à une demande élevés. Tous ces éléments combinés ont créé une tempête parfaite pour les guerres d’enchères sur les maisons et en ont clairement fait un marché très prisé.

Maintenant que les choses se sont calmées et que la Banque du Canada a considérablement augmenté les taux d’intérêt sur les prêts hypothécaires, les acheteurs ont dû resserrer leurs poches et réduire leur pouvoir d’achat. Par effet de ruissellement, les vendeurs ont dû s’ajuster et envisager de baisser leur prix de vente pour équilibrer le marché.

Il y a toujours des flux et des reflux dans l’immobilier. Il n’y a jamais de formule parfaite ni de moment parfait, mais il est essentiel de rester informé et de s’adapter aux tendances. La façon la plus simple de se souvenir est la suivante :

— Taux d’intérêt plus bas = pouvoir d’achat plus élevé
— Taux d’intérêt plus élevés = pouvoir d’achat inférieur

Aujourd’hui, nous discutons de la façon dont les variations des taux d’intérêt affectent le marché immobilier. Bien qu’il s’agisse certainement d’un sujet brûlant en ce moment, il est toujours important de savoir comment les changements de taux d’intérêt influent sur votre situation en tant qu’acheteur d’une maison.

Lorsque la Banque du Canada augmente ses taux, cela finit par diminuer et influe sur les taux d’intérêt des prêts hypothécaires. Donc, lorsque les taux hypothécaires augmentent, cela signifie essentiellement que ce que la banque est prête à vous prêter diminue.

Disons que l’acheteur d’une maison Johnny obtient un taux de 4 % sur un prêt hypothécaire de 400 000$ et que ses paiements mensuels seront d’environ 2 104$. Mais si le taux augmentait à 5 %, ses paiements mensuels seraient de 2 326$. Donc, une augmentation de 1 % représente 220$ de plus par mois pour Johnny.

Cela signifie qu’à mesure que les taux d’intérêt augmentent, l’abordabilité diminue. Dans cet exemple, Johnny, acheteur d’une maison, les prêteurs ne peuvent se permettre d’offrir à Johnny une hypothèque de 355 000$ en fonction de ses qualifications. Cela signifie qu’une augmentation de 1 % du taux hypothécaire réduit le pouvoir d’achat de Johnny de 45 000$, laissant à Johnny un budget beaucoup plus petit qu’auparavant.

À la suite de ces changements, les acheteurs ont généralement moins de pouvoir d’achat. Ce qui signifie que les vendeurs pourraient avoir à envisager de vendre leur maison pour un peu moins cher.

Bien que nous serions ravis d’être en mesure de chronochroniser parfaitement le marché et de savoir quand vendre et quand acheter, ce n’est tout simplement pas réaliste. Il est donc important de garder un œil sur les tendances, ce qui vous aidera à prendre une décision.

Appliqué à notre situation actuelle, tout n’est pas tout à fait morose — il y a en fait de très bonnes nouvelles ici.

1. Pour les acheteurs qui ont vraiment eu du mal à trouver une maison pendant ce marché très houleux, les choses se rafraîchissent un peu. Et avec un peu moins de concurrence, les prix peuvent commencer à baisser, ce qui facilite l’entrée des acheteurs sur le marché.
2. Un autre résultat positif en l’espèce est qu’il y avait un segment du marché qui craignait de vendre sa maison parce qu’ils ne voulaient pas vendre avant d’avoir acheté une autre maison en premier. La bonne nouvelle, c’est que maintenant que les choses se calment, il y a la possibilité de vendre votre maison après avoir trouvé une propriété et fait une offre conditionnelle.

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Peter Thompson