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Acheteur d’une première maison (Québec) : Ce que tout futur propriétaire devrait savoir
L’achat de votre première maison est une étape excitante, mais il peut être difficile de s’y retrouver dans le processus d’achat d’une maison au Québec, surtout en raison des récents changements apportés aux programmes destinés aux acheteurs d’une première maison. Si vous vous demandez quel soutien sera encore disponible en 2024, vous n’êtes pas seul. De nombreux futurs propriétaires ont les mêmes préoccupations.
Dans ce guide, nous vous présentons les principaux programmes et incitatifs financiers encore disponibles pour les acheteurs d’une première maison au Québec, afin de vous aider à maximiser vos économies et à prendre des décisions éclairées.
Comprendre les conditions d’éligibilité des primo-accédants
Pour être admissible à titre d’acheteur d’une première maison au Québec, vous (et votre conjoint, le cas échéant) ne devez pas avoir été propriétaire d’une maison au cours des quatre ou cinq dernières années. Cette éligibilité détermine votre accès aux aides financières fédérales, provinciales et municipales.
Programmes fédéraux pour les acheteurs d’un premier logement
Régime d’accession à la propriété (RAP)
Permet de retirer jusqu’à 35 000 $ de votre REER (70 000 $ pour les couples) pour financer l’achat d’une maison.
Vous avez 15 ans pour rembourser le montant sans intérêt, avec un délai de grâce de 2 ans avant le début des remboursements.
Crédit d’impôt pour l’achat d’un premier logement
Vous pouvez déduire jusqu’à 10 000 $ de vos impôts, ce qui vous donne droit à un remboursement d’environ 1 500 $.
La demande doit être faite au cours de la même année fiscale que celle de l’achat du logement.
Programmes d’achat de biens immobiliers pour la première fois au Québec
Crédit d’impôt pour l’achat d’une maison au Québec
Offre jusqu’à 1 500 $ de crédits d’impôt, partagés entre les acheteurs éligibles.
Aide à compenser les coûts initiaux de l’accession à la propriété.
Compte d’épargne logement (CEL)
Plafond de cotisation annuel : 8 000 $, jusqu’à un maximum de 40 000 $ à vie.
Les cotisations sont déductibles du revenu imposable et les retraits pour l’achat de votre premier logement sont exonérés d’impôt.
Toute croissance des investissements sur le compte est également exonérée d’impôt.
Programmes municipaux au Québec
Programme d’aide à l’achat d’une maison à Montréal
Fournit une aide financière pouvant atteindre 15 000 dollars pour les acheteurs de logements éligibles.
Programme d’accès pour les familles de la ville de Québec
Offre un prêt sans intérêt jusqu’à 5,5 % de la valeur du bien.
Prix maximum de l’habitation admissible : 370 000 $.
De nombreuses autres municipalités proposent leurs propres incitations financières, n’hésitez donc pas à vous renseigner auprès de votre administration locale.
Maximiser les avantages de l’achat d’une première maison
Vous pouvez combiner plusieurs programmes pour maximiser vos avantages. Par exemple, vous pouvez utiliser à la fois le RAP et le FHSA pour constituer un acompte important.
Principales conditions d’éligibilité :
Vous devez être résident du Québec au 31 décembre de l’année d’achat.
Le bien doit être situé au Québec.
Le logement doit être votre résidence principale.
Les biens éligibles sont les maisons individuelles, les maisons jumelées et les appartements en copropriété.
Comprendre la taxe sur les mutations foncières du Québec (« taxe de bienvenue »)
Au Québec, les droits de mutation varient selon l’endroit où vous vous trouvez. Voici comment ils se répartissent :
En dehors de Montréal
0,50 % sur les premiers 50 000
1,00 % sur les montants compris entre 50 001 et 250 000
1,50 % sur les montants supérieurs à 250 000
A l’intérieur de Montréal (parenthèses supplémentaires)
2,00 % sur les montants compris entre 500 001 et 999 999
2,50 % pour les montants supérieurs à 1 000 000
Utilisez un calculateur de droits de mutation pour estimer vos coûts avant d’acheter.
Prochaines étapes pour les primo-accédants à la propriété
Vérifiez votre éligibilité à ces programmes.
Ouvrez un compte d’épargne-logement si vous êtes encore en phase d’épargne.
Explorez les mesures d’incitation municipales propres à votre ville.
Calculez votre taxe de transfert de propriété en fonction du prix que vous souhaitez obtenir et de l’endroit où vous vous trouvez.
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Chaque maison a le bon acheteur – parfois, il suffit de faire les bons ajustements.
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